Financiamento de imóveis e os bancos: como é o processo em cada uma das instituições?

Quando falamos de financimento de imóveis, precisamos falar também sobre os bancos.

Em nosso último artigo, comentamos sobre os processos de financiamento imobiliário e sobre quais são os itens que devemos prestar atenção ao escolher essa modalidade na compra de um imóvel.

Hoje, irei aclarar algumas diferenças entre os financiamentos ao analisar algumas instituições bancárias, que oferecem o serviço, para que você faça uma escolha bem acertada. 

Por isso, lembre-se que mesmo com essas informações em mãos, ainda se faz necessário consultar o seu banco de preferência — ou os bancos de preferência — e compreender a sua situação de crédito.

É importante recordar que o financiamento imobiliário é um crédito que os bancos, ou outras instituições, disponibilizam para os seus clientes com o intuito de ajudá-los na aquisição de uma propriedade.

No Brasil, o financiamento é a forma mais utilizada para a compra de um imóvel.  Em nossa cultura, estamos tão acostumados a recorrer a esse método que muitas vezes nos esquecemos de compreender as nossas escolhas.

Os bancos que disponibilizam financiamentos imobiliários para seus clientes possuem em seus websites possibilidades de simulação. 

Dessa forma, recomendo que você o faça, caso queira adquirir um imóvel. 

Assim, por meio de uma extensa pesquisa, deixo neste texto informações essenciais sobre os bancos, seus processos e suas taxas. 

Boa leitura!

1. Primeiro de tudo: Quais são as modalidades de financiamento? 

Existem várias formas de se fazer um financiamento, porém, neste artigo, irei destacar os três jeitos mais comuns.

• Taxa fixa + IPCA: com uma taxa fixa menor, mas uma grande oscilação, a modalidade de taxa fixa + IPCA compensa apenas nos financiamentos de curto prazo. 

• Taxa fixa + TR (taxa referencial): neste caso as taxas são um poucos maiores do que quando a taxa fixa é combinada com o IPCA, porém não sofre oscilação e ainda assim é considerada de baixo valor. Ideal para aqueles que pretendem financiar a longo prazo.

• Taxa fixa + rendimentos da poupança: essa forma está diretamente atrelada à taxa SELIC. Na baixa da SELIC, os juros deste financiamento ficam menores, porém quando aumenta, os juros acompanham. Ideal para quem deseja quitar seu financiamento a curto prazo e com menos juros.   

Perceba que é bastante necessário ter um bom planejamento antes de decidir optar por um financiamento imobiliário. 

2. Bradesco

Um dos bancos mais consolidados no financiamento imobiliário. 

O Bradesco permite prazos de 420 meses e também tem taxas de juros bem competitivas em relação ao mercado.

É uma instituição que permite o uso do FGTS no processo de financiamento, caso o imóvel vá seja de até R$1.5 milhões. 

Além disso, ele tem duas opções de financiamento que são as seguintes:

• Residencial poupança

Taxa fixa ao ano + remuneração atual da poupança* (varia de acordo com a Selic). 

• Residencial:

Taxa fixa ao ano + TR.

Na opção Residencial Poupança, você terá a possibilidade de mudar o indexador para taxa fixa ao ano + TR (taxa referencial) apenas uma vez. Para fazer isso, seu contrato precisa estar registrado, adimplente, com pelo menos uma parcela paga, não pode ter usado o FGTS e não poderá ter ativo de prorrogação. 

Para mais informações, acesse: Bradesco Crédito Imobiliário. 

3. Caixa Econômica Federal

A Caixa é a instituição mais conhecida por seus financiamentos de imóveis populares. 

É o banco do famoso programa “Minha Casa, Minha Vida”, por isso suas condições de financiamento serão bem variadas.

Por meio da Caixa, o seu processo para financiar um imóvel envolverá seis passos: simulação, análise de crédito, análise de engenharia, assinatura do contrato, pagamento das prestações, e a gestão do financiamento.  

Com financiamentos de até 35 anos e com diversas modalidades, a Caixa disponibiliza gráficos detalhados, em seu website, sobre como escolher a melhor opção para o seu caso. As explicações são bem didáticas e extremamente visuais. 

Obtenha mais informações aqui: financiamento de imóveis da Caixa 

4. Itaú

O financiamento do Itaú tem entrada de no mínimo 10% do valor do imóvel — você deve fazer uma simulação para ver se o seu caso se aplica — e até 35 anos para pagar.

A contratação do serviço pode ser feita online. Além disso, você pode usar o FGTS e eles permitem que você pule até duas parcelas por ano, caso enfrente alguma situação financeira inesperada.

Ademais, o Itaú conta com o apoio dos Seguro Residencial Porto, o que pode ajudar na sua decisão de contratação do serviço. 

Em simulações com imóveis de até R$ 1,5 milhão, o Itaú libera as condições de pagamento em até 1h após a solicitação. 

As modalidades de pagamento também são um atrativo e variam, principalmente, entre crédito imobiliário e crédito imobiliário juros poupança. 

Para mais informações, acesse: Itaú financiamento imobiliário. 

5. Santander

Este é o banco com a maior rapidez para entrega dos resultados de uma simulação. Segundo a instituição, o requerimento por valores e opções de financiamento sai na hora.

Para imóveis comerciais, o financiamento pode ser feito em até 70% do valor do imóvel, já para os residenciais, poderá ser feito em até 80% do valor. Além disso, o prazo máximo para os comerciais é de 30 anos, e para residenciais é de 35 anos. 

Adicionado a isso, é um banco que também permite a inclusão das despesas cartorárias no valor do financiamento.

Você também consegue compor renda com mais pessoas, sendo elas familiares ou não. Sendo assim, caso você queira compor sua renda com alguém que não possua vínculo contigo, o Santander se torna uma boa opção.

Saiba mais em: financiamento de imóveis do Santander. 

6. Banco do Brasil

De longe o banco com mais burocracia, porém um dos mais detalhistas. Uma das maiores vantagens do financiamento no Banco do Brasil é a possibilidade de iniciar a pagar apenas seis meses depois da contratação.

Mais do que isso, o BB também permite que você pule um mês todo o ano do tempo de financiamento, assim, você pode se organizar em qualquer mês em que sua renda diminua, ideal para profissionais com ganhos variáveis.

Neste banco você também consegue financiar até 80% do valor do imóvel escolhido e pagar as suas prestações com um valor fixo.

Mesmo não sendo correntista do banco, no BB você pode contratar os serviços rapidamente e eles deixam claro que quanto menor o tempo, melhor a taxa.

A contratação do financiamento imobiliário do Banco do Brasil é 100% digital e promete ser uma das mais rápidas do mercado. 

Mais informações em: financiamento de imóveis do Banco do Brasil.  

E agora? Eu ainda tenho dúvidas!

Para sanar as suas questões, conte com uma assessoria de qualidade como a SH Prime Imóveis. 

Por termos começado nossa jornada com o foco em solucionar planos imobiliários por meio do financiamento, entendemos que essa forma de aquisição de propriedade pode ser a melhor opção para você. 

Estamos no mercado de imóveis há mais de dez anos e conhecemos profundamente o processo de financiamento imobiliário brasileiro, por isso, sabemos que conseguiremos te ajudar.

Venha nos visitar em um de nossos escritório e nos veja colocar a mão na massa para auxiliá-lo no seu processo de compra de imóvel. Será um enorme prazer recebê-lo por aqui.

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Até o próximo texto.